>>政策

北京市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于“二套住房”住房公積金貸款業(yè)務(wù)審核操作和調(diào)整個人信用評估手續(xù)的通知》，明確了公積金貸款“二套房”標(biāo)準(zhǔn)。本月起，曾有商業(yè)或公積金貸款的，再次申請公積金貸款時，將按照“二套房”住房公積金貸款標(biāo)準(zhǔn)，首付款按40%比例繳納。

而此前北京市規(guī)定，還清貸款后，申請公積金貸款按“一套房”標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

>>解讀

兩大利好：一方面，公積金“二套住房”貸款的首付雖然是增加了，但貸款金額也會隨之有所降低，借款人后期還款月供及總還款利息將會少很多。另外，公積金利率是統(tǒng)一的，二套房利率并無上調(diào)，對于多數(shù)自住型購房人群還是較為有利的。“偉嘉安捷”認為，另一方面，對抑制投資購房型人群將會是“漂亮”一擊。以往不少投資投機型購房人群為了逃避商貸二套房的限制，再次貸款時都會使用公積金，如今新政下發(fā)后將會對這部分人群有力打擊，真正實現(xiàn)鼓勵居民自住消費，遏制房價過快上漲的勢頭，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場及房貸市場的決心。

弊端：“偉嘉安捷”指出，首先，公積金二套住房貸款首付上調(diào)后更多影響的是借款人的心理層面。即2009年下半年商貸二套住房貸款從緊后，雖然公積金的貸款流程相對較慢，但不少借款人仍然愿意使用公積金貸款，主要是因為其首付低的因素。但現(xiàn)在新政下發(fā)后，多數(shù)借款人的心態(tài)發(fā)生微妙變化，對公積金貸款優(yōu)勢有些動搖，導(dǎo)致購房觀望情緒進一步蔓延。其次，公積金貸款組合貸優(yōu)勢不在，使用率亦會更低。公積金組合貸的特點在于借款人一半可以用公積金，一半可以用商貸。公積金首付未提高時至少借款人在使用組合貸時，公積金貸款的部分是可以降低首付的，現(xiàn)在這點優(yōu)勢不復(fù)存在，對于公積金組合貸的廣泛使用可能會難上加難。第三，首套住房公積金貸款結(jié)清后再次使用時是否會被認定為二套房，需要等待細則的進一步落實。而再次使用公積金貸款的人群多為改善型人群，政策風(fēng)向的任何變動對于他們都將會是一次“陣痛”，同時對全年的公積金交易走勢也將會有一定的影響。